Terkuak! Rahasia Penurunan Drastis Laba Bank Panin. Investor Panik?

Pendapatan Bunga Merosot, Beban Bunga Meningkat

PT Bank Panin Tbk. (PNBN) telah merilis laporan keuangan tahunannya untuk periode yang berakhir pada bulan Desember 2023. Data tersebut menyoroti fenomena menurunnya laba bersih perusahaan sebesar 16,77% secara tahunan (yoy), mencapai angka Rp 2,53 triliun. Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh dinamika dalam komponen pendapatan bunga dan beban bunga. Meskipun pendapatan bunga bank berhasil meningkat sebesar 4,95% yoy menjadi Rp 14,59 triliun, namun hal tersebut diimbangi oleh lonjakan beban bunga yang mencapai 36,96% yoy, mencapai total Rp 5,33 triliun.

Tingginya beban bunga menjadi fokus utama dalam analisis penyebab penurunan laba bersih, karena peningkatan ini mengurangi margin bunga bersih atau Net Interest Income (NII) sebesar 7,49% yoy menjadi Rp 9,27 triliun. Perubahan signifikan ini mencerminkan tantangan yang dihadapi oleh Bank Panin dalam mengelola keseimbangan antara pendapatan bunga yang diperoleh dari kredit yang diberikan dan beban bunga yang dibayarkan atas sumber dana.

Dampak Margin Bunga dan Profitabilitas Bank

Turunnya margin bunga bersih, yang tercermin dalam penurunan 60 basis poin (bps) pada rasio Net Interest Margin (NIM) menjadi 4,93%, memperburuk kondisi profitabilitas Bank Panin. Rasio profitabilitas seperti Return on Assets (ROA) dan Return on Equity (ROE) juga menurun, menunjukkan dampak langsung dari penurunan pendapatan dan margin yang dialami bank tersebut. Turunnya ROA sebesar 34 bps menjadi 1,57% dan penurunan ROE sebesar 147 bps menjadi 5,42% menyoroti tantangan yang dihadapi oleh bank dalam menjaga kinerja keuangannya di tengah kondisi pasar yang berubah-ubah.

Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga dan Kredit

Di sisi lain, terdapat beberapa titik cemerlang dalam laporan keuangan Bank Panin. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 2,38% yoy menjadi Rp 145,22 triliun menunjukkan kepercayaan nasabah terhadap bank. Dukungan terbesar datang dari pertumbuhan tabungan, yang naik 5,48% yoy menjadi Rp 53,75 triliun. Namun demikian, terdapat penurunan pada giro sebesar 4,29% yoy menjadi Rp 12,01 triliun, yang sebagian dapat diimbangi oleh kenaikan deposito sebesar 1,43% yoy menjadi Rp 79,45 triliun. Perubahan dalam komposisi Dana Murah (CASA) bank, yang naik menjadi 45,3% dari sebelumnya 44,8%, mencerminkan strategi bank dalam mengelola sumber dana yang lebih efisien.

Dari segi intermediasi, pertumbuhan kredit yang mencapai Rp 148,49 triliun, meningkat sebesar 8,4% yoy, menunjukkan upaya Bank Panin dalam mendukung pertumbuhan ekonomi dengan memberikan akses keuangan kepada pihak ketiga. Hal ini juga mencerminkan peningkatan dalam aset perusahaan, yang tumbuh 4,51% yoy menjadi Rp 222,01 triliun, menunjukkan komitmen Bank Panin dalam mendukung perekonomian nasional melalui penyaluran kredit kepada sektor-sektor yang produktif.

Baca juga: MEDC Tetap Bagikan Dividen Interim Meski Laba Bersih Turun

Tingkatkan Manfaat Investasi Anda dengan Cashback Point MPC di Setiap Transaksi Saham, Hanya di Aplikasi Investasiku!

Aplikasi Investasiku memberikan pengalaman investasi yang lebih menguntungkan dengan fitur cashback point MPC. Dapatkan keuntungan finansial lebih besar dan manfaat menarik dengan setiap transaksi saham. Unduh sekarang untuk mulai meraih potensi investasi Anda!